오늘은 경제 뉴스나 은행 상품 설명에서 자주 등장하는 '변동금리'에 대해 알아보려고 합니다. 변동금리는 금융상품, 특히 대출이나 예금에서 많이 등장하는 개념인데요. 어떤 뜻을 가지고 있는지, 그리고 왜 우리 일상에 중요한지 쉽게 풀어 설명해 드리겠습니다.
변동금리란 무엇인가요?
변동금리란 말 그대로 금리가 변동된다는 뜻입니다. 대출을 받거나 예금을 할 때 정해진 기간 동안 금리가 고정되어 있는 것이 아니라, 시장 상황에 따라 일정 기간마다 금리가 변하게 되는 것을 말합니다. 쉽게 말하면, 금리가 오를 수도 있고 내릴 수도 있다는 이야기입니다.
은행에서는 보통 3개월, 6개월, 1년 주기로 금리를 조정합니다. 금리의 기준은 주로 코픽스(COFIX)나 금융채 금리 같은 시장 금리인데요, 이런 기준이 올라가면 나의 대출 이자도 올라가고, 반대로 내려가면 이자 부담이 줄어들게 됩니다.
왜 변동금리를 사용하는 걸까요?
처음 대출을 받을 때 보면 변동금리 상품이 고정금리 상품보다 이자율이 더 낮게 설정된 경우가 많습니다. 그래서 많은 사람들이 초기 부담을 줄이기 위해 변동금리 대출을 선택하곤 합니다. 또한 금리가 떨어질 것으로 예상되는 경우, 변동금리를 선택하면 이자 부담을 더 줄일 수 있다는 장점도 있습니다.
하지만 반대로, 금리가 올라가게 되면 이자 부담이 커질 수 있어서 주의해야 합니다. 특히 최근처럼 금리가 급격히 오르는 시기에는 변동금리 대출자들이 큰 부담을 느끼기도 합니다.
우리 생활과 변동금리의 관계
변동금리는 특히 주택담보대출, 신용대출, 전세자금대출 같은 큰 금액이 오고 가는 곳에서 자주 등장합니다. 예를 들어 집을 살 때 대출을 받는다면, 고정금리로 할지 변동금리로 할지 선택해야 하죠. 초기에 이자를 아끼기 위해 변동금리를 선택할 수 있지만, 나중에 금리가 올라가면 매달 갚아야 할 돈이 늘어나게 됩니다.
또한 변동금리는 예금, 적금 같은 금융상품에서도 볼 수 있는데요. 예금을 맡길 때 변동금리 상품을 선택하면, 시장 금리가 올라가면 예금 이자도 올라가는 효과를 볼 수 있습니다.
이처럼 변동금리는 단순히 은행 상품에만 영향을 주는 것이 아니라, 우리 가계의 금융 계획 전반에 걸쳐 영향을 미칩니다. 대출을 받을 때나, 예금을 맡길 때, 항상 '앞으로 금리가 어떻게 변할까?'를 생각하면서 신중히 선택해야 합니다.
변동금리의 장단점 정리
변동금리의 장점은 초기 금리 부담이 낮다는 것입니다. 또 시장 금리가 내려갈 때에는 대출 이자가 줄어들 수 있다는 기대도 할 수 있습니다. 하지만 단점은 예측이 어렵다는 점입니다. 금리가 갑자기 오르면 이자 부담이 크게 늘어날 수 있습니다.
특히 가계 대출 비중이 높은 경우 변동금리는 큰 위험이 될 수 있습니다. 그래서 대출 기간이 길거나 금리가 오를 가능성이 높은 시기에는 고정금리를 선택하는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다.
마무리하며
오늘은 변동금리에 대해 알아보았습니다. 처음에는 어려워 보일 수 있지만, 쉽게 말해 '금리가 고정되지 않고 바뀌는 것'이라고 이해하면 됩니다. 대출을 받을 때든, 예금을 할 때든, 변동금리 상품을 선택할 때는 항상 금리 변화에 따라 나의 부담이 어떻게 변할지를 잘 살펴야 합니다.
특히 변동금리는 우리 가정경제에 직접적인 영향을 미치기 때문에 신중한 선택이 필요합니다. 앞으로 금융상품을 고를 때, 변동금리와 고정금리 중 어떤 것이 내 상황에 맞는지 한번 더 고민해 보세요.
조금씩 경제 용어를 알아가는 과정, 어렵지 않죠? 다음에도 또 다른 경제 용어를 쉽게 풀어드리겠습니다!
한국은행 경제금융용어 700선 中
변동금리(floating rate): 예금이나 대출의 계약기간 중 금리를 일정 주기로 기준금리에 연동시켜 정해진 금리를 말한다. 금리의 변동은 기준금리가 변함에 따라 금융기관이 해당 기준금리에 맞추어 정한 금리가 변하게 된다. 변동금리의 기준금리로는 금융기관의 자금조달비용을 기준으로 산정되는 코픽스(COFIX), CD금리, 금융채 금리 등의 시장금리가 주로 이용된다. 변동금리는 고정금리와 달리 시장금리의 변동에 따라 금리가 바뀌기 때문에 매 금리변동 시마다 만기까지의 이자비용이 달라진다.
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